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之前是20年保证续保独一份，现在又有一款保证20年续保的医疗险出世。它就是在支付宝上线的人保。20年是现在医疗险产品能保障的最长时间，可以给人十足的安全感。非常适合追求续保有保障，担心以后自己身体变差，不能再买医疗险的人群。目前产品还在内测阶段，只有一部分支付宝用户可以看到，请耐心等待。一直是医疗险产品中的翘楚，新推出20年保证续保版能否延续人保好医保一贯的高性价比呢？我们一起来看看。好医保长期医疗20年版的优势

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20年保证续保

这款医疗险产品最大的优势就是20年的保证续保期，这一点写入了产品合同里。（点击查看大图）即使被保险人身体素质下降，甚至出现了理赔情况，也不影响20年保证续保。如果身体硬朗的60岁老人，通过了好医保20年版健康告知，可以一直续保到80岁，20年中无需健康审核。80岁若产品未停售，老人再次通过了好医保20年版的健康告知，就能续保到岁。是的，当第一轮20年续保满期后，需要再次进行健康告知，才能续保。不过，如果是产品停售，可以无需审核，续保人保健康其他的指定医疗险产品。意思是，产品停售也不影响你的续保权。老人的身体状况是极其容易变化的。如果是短期的医疗险，很有可能因为生病无法续保，甚至无法再次买到保险。趁着健康的时候，把保障时间拉长。即使生病理赔，都可以一直有保险保障，建议老年朋友选择长期的医疗险产品。

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保障全面

的保障，真的非常全面！一般住院医疗、重疾住院医疗、质子重离子治疗共享万保额。不论是生病住院还是意外伤害住院，扣除免赔额（1万元，与特定药品保险金共享）后，%报销住院医药费用。质子重离子医疗也是扣除免赔额，%报销，不过需要医院就医。住院门急诊可报销的医疗费用，拉长到住院前后30天，这个时限是很宽松的，常见的是前7后30天。医保目录内外都能报销，不限制医保，报销范围还是很广泛的。包括报销外购药。如果罹患恶性肿瘤，医院外部购买抗癌药品，保险公司按90%赔付比例来报销药品费用，药品保额万。需要注意的是，如果特定药品在医保目录内，需要先用医保报销，再走保险报销程序。如果罹患产品合同约定的种重大疾病，保险公司会一次性给付1万元的重大疾病津贴，属于额外的关爱保障。重疾绿通和费用垫付更是赫然在列，帮助我们缓和慌乱就医的局面。还可以加保恶性肿瘤赴日治疗，年度限额万，赔付比例为70%，适合一些有海外就医需求的人群。与其他长期医疗险相比保障是很全了。好医保长期医疗20年版的不足

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20年满期续保需要审核

一款医疗险产品能续保20年，保障还很全面，保险公司冒的风险还是蛮大的。20年保证续保已经不容易，如果再次续保无需审核，和保终身的医疗险没有什么区别。有人问，要是20年后不能通过健告，岂不是买不了医疗险了？其实不论是20年、6年还是1年，通过不了健康告知都是不能买医疗险产品的。需要提醒大家注意，如果自己20年后身体变差，真的可能无法续保。身体健康无论何时都是第一位。

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等待期长达90天

的等待期长达90天，与的30天等待期多出了两个月。等待期长意味着空窗期长。别小看三个月，生病住院不能报销的风险还是存在的。而且等待期又叫观察期，如果等待期住院，可能会影响后续的承保情况。

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免赔额不再共享1万

不再像6年版6年共享1万元免赔额，而是1年1万免赔额。免赔额门槛确实提高了，对消费者不再友好。并且从条款上看，重大疾病是与一般住院医疗一起共用免赔额，而6年保证续保版重大疾病是0免赔的。但是，人保还是大气的，反手又把重疾津贴1万元给回来了，变相用津贴补上了重疾的免赔额。

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既往症免责条款多

和6年保证续保版一样，既往症免责条款比其他医疗险产品多。（点击查看大图）对于买保险之前得过的疾病，有医疗记录的疾病，即使健康告知没有问到，保险公司查医疗记录进行理赔时，发现是之前同样的疾病或者并发症，保险会被拒赔。这降低了被保险人带病投保的风险，保险保的是未知的风险，保险公司不是慈善机构。如果既往症都能保，这对于健康的人是不公平的，带病的人理赔几率会更大。但是既往症免责条款比其他产品多，未接受治疗或者治愈也会免责。两点特别提醒

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费率可以浮动调整

费率可以调整，保费价格不固定。其实市面上的长期医疗险都是这样，要不然产品也不敢保20年。保监会规定，价格具体怎么调整，要遵从以下四大要求。触发调整条件，是可以涨价的。

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健康告知比较严格

的健康告知是比较严格的。（点击查看大图）甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、心功能不全、肝炎等疾病都不能承保。但如果是一级高血压和空腹血糖小于7.0mmol/L的糖耐量异常的患者（糖尿病前期），好医保20年版可以通过智能核保。产品对比测评（点击查看大图）这里列举的分别是保证续保20年的、和保证续保6年的、、五款长期医疗险。从保证续保时间、保障内容、可投保年龄来看，表现确实优异。从5个需求点对比说结论：

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看重投保年龄

、的最高投保年龄在60岁，最高投保年龄65岁。如果家里有60岁老人，可以尝试投保这三款长期医疗。最好是能保上好医保20年版，一下保障到80岁。

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看重保障内容

保险公司为长期医疗冒的风险不小，尤其是年纪稍大的被保险人出险概率高。像，根本不敢加上太多的增值保障。但竟然做到与6年版保障一样到位。质子重离子治疗、住院垫付、肿瘤特效药报销、重疾津贴1万元，都写入保险合同当中。如果是注重质子重离子、住院垫付、外购药的朋友，建议


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