这个问题在保险里面已经探讨出结果了——谁赚钱谁先买，说到底保险是转移风险的；身上承担得越多，意味着倒下之后面临的经济风险越大，所以家庭配置保险一定要先做好家庭经济支柱的保障，同时兼顾小孩和老人的保险，一家人的方案怎么做才合适且划算呢？

本文要点

l家庭成员四大险种怎么选

l具体方案配置推荐

现在中国家庭标配就是了，双方父母，夫妻二人加孩子，在中间，压力最大的就是两夫妻了，无论哪一方因为疾病或者意外，都是要他们去照顾和给付治疗费用，我建议家庭每个成员，都应该配置合理的保险去保障各类风险，而夫妻二人更是应该配置全面的保障，将抵抗风险的作用发挥到极致，我们来看看家庭中不同年龄段的一个险种配置，如下图：

家庭中，不同年龄不同角色，在险种配置上也有所不同：

1、小孩：小孩是家庭的未来，如果小孩子生病或者受伤，经济难免有损失，而小朋友不承担赚钱的重任，所以可以不配置寿险，建议给小孩配置重疾险+医疗险+意外险：

重疾险：小孩子的抵抗力低，少儿重疾近几年也趋于高发，例如严重川崎病、严重脑损伤等等，小孩子患病，家长有一方辞职照顾，且在康复期3-5年时，学业落下；重疾险是给付制，能让小孩在身体状况变得更差之前接受更好的治疗；加上孩子的重疾险很便宜，一年只要几百块，建议购买。

小额医疗险：小孩子抵抗力弱，很容易受到疾病的侵扰，医疗险就是对医保的一个补充，小病可以由小额医疗险报销了，大病有重疾险兜住，这样保障就比较全面了，而且小额医疗险一年保费一两百块钱，便宜且实用。

意外险：小孩子活泼好动，好奇心活跃，容易在打闹中摔倒摔伤，或者不小心烫伤等等，买份意外险一年也不过几十块钱，可以报销小孩意外导致的治疗费用，还有意外身故的保障，配置一份意外险相当于买个安心了。

2、夫妻二人：两人是家庭支柱，最应该先购置全面的保障，是重点保护对象，夫妻两的保险配置，一不小心可能就白花十几万冤枉钱，合理的险种规划应该是

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